Ikke alene er der forskel på hvad de enkelte modeller koster. Der er også forskel på hvad de koster hos de enkelte mobilselskaber. Og oven i det kommer så prisen på det mobilabonnement, som du evt. får med, når du køber din nye mobil.

Det er med andre ord en indviklet omgang, hvis du er på jagt efter en ny mobil, der gerne må være i din billige ende af skalaen.

Mange mobiler sælges med rabat

Som de fleste ved, så sælger de fleste mobilselskaber mobiler med rabat. Det er derfor oftest hos mobilselskaberne du skal kigge, hvis du vil have så billig en mobil som muligt.

Grunden til mobilselskaberne sælger med rabat er, at de mobiler de sælger er låst til en bestemt udbyder (det enkelte mobilselskab). På den måde ”tvinger” de dig til at bruge netop deres mobilabonnement, selvom det måske ikke er det, der er billigst ifht. den måde du bruger din mobil på.

Heldigvis er din nye mobil ikke låst for evigt. Når der er gået et halvt år, så kan du normalt få låst din mobil op, hvis du tager kontakt til det mobilselskab, som du har købt mobilen hos.

Forskel på prisen på de billige mobiler

At mobilselskaberne sælger billige mobiler med rabat betyder dog ikke, at priserne er de samme alle stederne.

Det er typisk sådan, at mobilselskaberne har vidt forskellige tilbud og kun kan enes en lille smule om priserne på de allernyeste og smarteste mobiltelefoner.

Især når du kigger på de lidt ældre modeller, så kan der være meget forskel på hvad de koster fra mobilselskab til mobilselskab.

Jeg anbefaler derfor, at du kigger dig for inden du falder for det første, det bedste tilbud.

Husk også at checke mobilabonnementet

Hvis du ikke lige kan huske hvad alle de mange mobilselskaber hedder, så kan du prøve at tage et kik på min side om mobilabonnementer.

Der kan du nemlig se en liste over en mængde udvalgte, populære mobilselskaber, der meget vel kan tænkes at sælge lige netop den mobil du går og kigger på.

Når du finder den mobil du drømmer om hos et af mobilselskaberne, så skal du lige huske at sikre dig, at du har fundet den til så lav pris som muligt. Og derefter, så skal du huske at checke hvilke mobilabonnementer du kan vælge imellem, så du er sikker på mobilselskabet tilbyder et abonnement, der matcher dit forbrug uden at blive alt for dyrt.

Billige mobiler uden abonnement

Til sidst, så skal det også lige med, at det også er muligt at købe mobiler på nettet uden abonnement. Dvs. mobiler der ikke er låste til et bestemt mobilselskab og som du derfor frit kan vælge mobilabonnement til (inkl. at fortsætte med dit nuværende mobilabonnement, ved blot at flytte sim kort fra din gamle mobil til den nye).

Jeg kan desværre ikke hjælpe dig med hvor du finder billige mobiler uden abonnement, men en god start er at kigge på denne side.

Inden du vælger en mobil uden abonnement, så bør du dog sikre dig, at det ikke er billige at købe den præcis samme model med abonnement hos et af mobilselskaberne.

Det kan du fx. gøre ved at kigge på mindsteprisen, der skal opgives for hver eneste model som mobilselskaberne har til salg.

Desværre er det ikke helt let at se hvilke mobilselskaber der rent faktisk er billigst – og de mobilselskaber der er billige for en gruppe mennesker er det måske slet ikke for en anden gruppe mennesker. Der er nemlig forskel på hvad det præcist er, der er billigt i de enkelte selskaber.

Hos nogen mobilselskaber er det fx. billigt at snakke løs i timevis i mobilen, mens det hos andre selskaber er billigt at sende beskeder eller fx. surfe løs på internettet.

Man kan derfor ikke entydigt sige, at lige præcis det her mobilselskab er det billigste. Desværre, det ville ellers være rart hvis man kunne

Start med at få overblik over dit forbrug

Men hvad skal man så gøre, hvis man ikke kan sige, at lige præcis det her mobilselskab er det billigste.

Det jeg anbefaler er, at man først prøver at skaber sig et overblik over ens forbrug. Hvad bruger man helt præcis sin mobil til og hvor meget gør man det?

Du skal med andre ord prøve at finde ud hvor meget du snakker i din mobil, hvor mange beskeder du sender og hvor meget data du overfører, når du surfer på internettet via din mobil.

Når du har fået overblik over dit forbrug, så kan du gå videre og begynde at prøve at sammenligne hvad de forbrug vil koster dig hos forskellige mobilselskaber.

Begræns dig til de billige mobilselskaber

Der findes efterhånden rigtig, rigtig mange forskellige mobilselskaber, så det kan være lidt af en kamp at sammenligne dem allesammen og finde ud af hvad dit forbrug vil koste dig hos dem allesammen.

Det er derfor en god ide fra starten af at prøve at begrænse sig til de billige mobilselskaber, dvs. mobilselskaber, hvor du fra starten af ved, at de har en chance for at være de billigste for dig.

For at hjælpe dig lidt på vej, så har jeg lavet en oversigt over billige mobilabonnementer. Forhåbentlig kan den oversigt være dig til hjælp, så du ikke behøver side og prøve at huske hvad alle de forskellige mobilselskaber hedder

Det er ikke nogen komplet liste

Min oversigt over billige mobilabonnementer er desværre ikke nogen komplet liste, hvor du kan se alle de mobilselskaber der findes i dagens Danmark.

Oversigten dækker kun nogle udvalgte mobilselskaber, men i det mindste er der tale om nogen af de populæreste af slagsen. Og så kan man jo satse på, at de er populære fordi de er til at have med at gøre ifht. prisen på samtaler, beskeder o.lign.

Nu ville jeg mægtig gerne kunne anbefale et bestemt mobilselskab, der vil være billigt for alle og enhver. Men det er som sagt ikke muligt, da der er forskel på præcis hvad der er billigt hos de enkelte selskaber.

Der er derfor ikke nogen vej udenom. Hvis du vil have så billigt mobilforbrug som muligt, så skal du sammenligne dit forbrug med priserne hos flere forskellige mobilselskaber.

At et lån er uden sikkerhed betyder, at du ikke stiller noget som helst som sikkerhed for lånet. Det er du ellers normalt nødt til, hvis du vil låne penge af fx. din bank eller et realkredit institut.

Typiske ting man kan blive nødt til at stille som sikkerhed er fx. ens bil eller ens bolig.

Når du ikke stiller nogen sikkerhed for din lån, så har långiver ikke noget de kan tage fra dig, hvis du ikke betaler afdragene på dit lån til tiden.

Det eneste de kan true dig med er en registering i RKI, men det kan selvfølgelig også være slemt nok. Hvis du først er registreret i RKI, så er der nemlig rigtig mange ting, der bliver sværere for dig i hverdagen (det bliver fx. meget, meget sværere at få lov til at låne penge, hvis du først er blevet registreret i RKI).

Billige og dyre lån uden sikkerhed

Fordi de fleste lån på nettet er lån uden sikkerhed, så er de relativt dyre ifht. lån, hvor du stiller en form for sikkerhed.

De fleste lån på nettet er fx. dyrere end boliglån, hvor du stiller din bolig som sikkerhed for lånet.

Men dermed ikke sagt, at alle lån på nettet er dyre. Der findes også billige lån på nettet, som du kan finde, hvis du har mod på ikke blot at tage det første, det bedste lån du støder på online.

Ansøg om flere lån fra starten af

For at finde lån uden sikkerhed, der er til at have med at gøre rent økonomisk, så anbefaler jeg, at du kigger på min lån penge oversigt.

På min oversigt kan du se flere forskellige lån, som du nemt og hurtigt kan ansøge om online.

Det er desværre ret svært præcis at se hvilke lån der er billige og hvilke lån der ikke er det. Grunden til det er, at de fleste långiver arbejder med varierende omkostninger, der bl.a. afhænger af hvor gammel du er og hvordan din nuværende økonomiske situation ser ud.

Det bedste du kan gøre er derfor at ansøge om flere lån fra starten af. På den måde vil du nemlig modtage flere lånetilbud, som du så kan sammenligne og vælge udfra (der er nemlig ingen der tvinger dig til at tage de lån, som du ansøger om på nettet).

Hvad med lån uden dokumentation?

For nogen er det ikke nok, at de fleste lån på nettet er uden sikkerhed. De vil også have lån, hvor der ikke stilles nogen krav om dokumentation.

Sådanne lån er ikke ret mange af, da de fleste långivere selvfølgelig gerne vil se en form for dokumentation for at du fx. har et arbejde, der vil gøre dig i stand til at betale dine afdrag til tiden.

Hvor meget dokumentation der kræves af de forskellige långivere varierer dog noget, så igen vil jeg anbefale, at du kigger på min lån penge oversigt og bruger den som udgangspunkt for at se hvad de forskellige långivere kræver af dokumentation.

Husk at sammenligne priserne

Uanset hvad dine krav til dit lån er, så skal du altid huske at sammenligne prisen på flere forskellige lån inden du ansøger om dem.

Den bedste måde du kan sammenligne forskellige lån på er ved at kigge på ÅOP (årlige omkostninger i procent). ÅOP inkluderer nemlig både renter, gebyrer og alt muligt andet, hvorved du får et samlet billede af lånenes omkostninger (i modsætning til hvis du fx. nøjes med at sammenligne renterne).

At du skal sammenligne prisen på forskellige lån gælder selvfølgelig ikke kun lån uden sikkerhed, som du finder frem til på nettet. Det gælder alle slags lån, inkl. fx. banklån og boliglån.

I modsætning til mange andre lån, så stilles der for de fleste lån på nettet ikke krav om at du skal bruge pengene til noget bestemt.

Det er helt op til dig hvad du skal bruge pengene til. Du må selv bestemme om du vil bruge pengene du låner til at købe et nyt fjernsyn, en ny sofa eller noget helt tredie (inkl. kedlige, men nødvendige ting, som fx. at få betalt noget af din gamle, dyre klatgæld).

Forskel på hvad det koster at låne penge

Der er forskel på hvad det koster at låne penge på nettet. Nogen lån på nettet er billige, mens andre lån er relativt dyre.

For at sikre dig, at det koster dig så lidt som muligt at låne penge, så skal du naturligvis gå efter de billige lån.

Du kan fx. finde billige lån ved at kigge på min lån penge oversigt.

Når du skal sammenligne prisen på de forskellige lån, så skal du kigger på lånenes ÅOP – årlige omkostninger i procent. Jo lavere ÅOP, des billigere lån.

Det er vigtigt at du sammenligner ÅOP og ikke fx. renter. For de fleste lån, som kommer der fx. en del gebyrer oven i renterne – gebyrer du ikke får med i din sammenligning, hvis du kun kigger på renterne (mens ÅOP inkluderer alle omkostninger, inkl. både renter og gebyrer)

Lån på nettet er oftest lån uden sikkerhed

Næste alle de lån du finder på nettet er lån uden sikkerhed. Dvs. de er lån, hvor du ikke skal stille fx. din bolig eller din bil som sikkerhed for lånet.
At du ikke skal stille nogen sikkerhed for lånet betyder, at långiveren ikke kan komme og tage noget fra dig, hvis du fx. ikke betaler dine afdrag til tiden.

Det ville långiver kunne gøre, hvis du fx. havde stillet din bolig eller din bil som sikkerhed for lånet.

At du ikke skal stille nogen sikkerhed betyder dog ikke, at du er på sikker grund hvis du ikke betaler dine afdrag til tiden.

Hvis du ikke betaler din afdrag til tiden, så kan du nemlig stadig komme i RKI (registeret over dårlige betalere).

Du må ikke være registreret i RKI

Fordi du ikke skal stille nogen sikkerhed for lånet, så er det ikke muligt at ansøge om de fleste lån på nettet, hvis du er registreret i RKI.

Et af de eneste lån du kan ansøge om trods en RKI registrering er boliglån.

Grunden til det er, at du skal stille din bolig som sikkerhed, når du tager et boliglån. På den måde har långiver noget de kan tage fra dig, hvis du ikke betaler dine afdrag til tiden (de kan som sagt ikke tage noget fra dig, hvis du ikke har stillet noget som sikkerhed for lånet).

Boliglån er iøvrigt en af de billigste måder at låne penge på, men det kræver at du er villig til at stille din bolig som sikkerhed for lånet – og selvfølgelig også, at du i det hele taget har en ejerbolig eller andelsbolig, som du kan stille som sikkerhed.

Sådan finder du de billige lån
Hvis vi går ud fra du ikke er registreret i RKI, så er der flere muligheder, hvis du vil ansøge om et billigt lån.

I så fald anbefaler jeg, at du kigger på min lån penge oversigt. Der kan du se en del forskellige lån, som du kan ansøge om på nettet.

Det er nemt og hurtigt at ansøge om de fleste lån, så jeg anbefaler at du fra starten af ansøger om flere forskellige lån.

På den måde kan du finde ud af hvad det helt præcist koster at ansøge om de forskellige lån – og der er ikke nogen der tvinger dig til at tage lånene, selvom du har ansøgt om dem.

Indtil du ansøger om lånene, så kan det være svært at bedømme hvor meget de vil koste dig. Mange af långiverne arbejder nemlig med variable rentesatser o.lign., der bl.a. afhænger af hvor gamle du er og hvordan din økonomi ser ud p.t.

Det kan med andre ord være svært at finde de billige lån, hvis du ikke bruger lidt tid på at ansøge om flere forskellige lån fra starten af.

Vigtigst er selvfølgelig, at Surftown’s priser er konkurrencedygtige. De er ikke de billigste, men tilgengæld har de en meget bedre service og support end de allerbilligste webhoteller.

Desuden har Surftown ingen bindingsperioder og fuld fortrydelsesret, hvilket betyder du kan komme af med dem i en fart hvis der er nogen problemer. Hos mange andre webhoteller binder du dig for et år ad gangen, hvilket betyder du let kommer til at betale for hosting du ikke bruger.

Endelig har Surftown faste trafikgrænser. De fleste andre webhoteller har flydende trafikgrænser, hvilket betyder, at de kan lukke hostningen af din hjemmeside uden videre. Hos Surftown ved du hvad du har at rette dig efter og desuden vil Surftown tage kontakt med dig inden det går så galt, at du kommer i konflikt med de faste trafikgrænser.

I modsætning til mange af de andre webhoteller, så kan vi stå inde for Surftown. Dem vi har snakket med har alle haft gode erfaringer med Surftown og desuden har Surftown vundet en stor test af 20 forskellige webhoteller (læs mere om testen her).

Hvis du vil have 20% rabat hos Surftown, så skal du bruge følgende hemmelige rabatkode: “hosting”. Rabatkoden giver 20% på både oprettelse, abonnement og domæner.

Klik her for at bruge rabatkoden og få 20% rabat hos Surftown

Det er temmeligt farligt, da de faktiske udgifter ved at eje en bolig er langt større end de fleste umiddelbart regner med.

Udgifter i procent

Iflg. Bolius.dk svarer udgifterne til lånet typisk til 3,2-5,1% af boligens handelspris hvert år. Hvor meget lånet koster afhænger af lånetypen, da afdragsfrie lån fx. er billigere end fastforrentede lån.

Udover lånet, så skal der også betales for el, vand, varme, løbende vedligeholdelse og ejendomsskatter. Iflg. Bolius.dk svarer denne del af udgifter til 2,8% af boligens handelspris hvert år – uanset om det drejer sig om et hus eller en lejlighed.

Udgifter i kroner og ører

Det kan være svært at forholde sig til procenterne, så jeg har lavet et skema nedenfor. Mit skema gør det forhåbentlig nemmere at se hvad det faktisk koster at eje en bolig i Danmark. Alle udgifter udover lånet har jeg samlet i kolonnen diverse.

Jeg har regnet med en udbetaling på 5%. Bemærk iøvrigt at talene af afhænger af den enkelte bolig, dvs. at der ikke er nogen garanti for om de faktiske udgifter til din bolig bliver større eller mindre hver måned.

Udgangspunktet

Lad os sige du har tre gældsposter, to lån og en noget kreditkort gæld:
Lån 1: 17.000 kr, mindste månedlige afdrag 700 kr
Lån 2: 25.000 kr, mindste månedlige afdrag 1.500 kr
Kreditkort: 6.000 kr, mindste månedlige afdrag 1.000 kr

Sammenlagt betyder dine tre gældsposter at du skal betale mindst 3.200 kr i månedlige afdrag.

Du kigger nu din økonomi efter i sømmene og sparer hvor du kan. Derved finder du ud af du kan betale 2.000 ekstra af på din gæld hver måned, dvs. dit betalingsoverskud er på 2.000 kr (hvis du ikke ved hvad betalingsoverskuddet er, så start med at læse min første artikel om snebolde metoden).

Afvikling af 1. gældspost

Den mindste gældspost er kreditkort gælden på 6.000 kr. Da du betaler 3.000 kr (mindste månedlige afdrag på 1.000 kr og dit betalingsoverskud på 2.000 kr) til dette lån hver måned bruger du 2 måneder på at få det afviklet. Dvs. at den første af dine tre gældsposter er udryddet efter blot 2 måneder.

Nu hvor den første gældspost er blevet afviklet stiger dit betalingsoverskud fra 2.000 kr til 3.000 kr, da udgifterne til de månedlige afdrag på kreditkort gælden jo er blevet fritstillet.

Afvikling af 2. gældspost

Den næstmindste gældspost er lån 1 på 17.000 kr. Da der allerede er gået to måneder er denne gældspost nu kun på 15.600 kr, da du siden starten har betalt det mindste månedlige afdrag på 700 kr hver måned.

Hver måned afdrager du 3.700 kr på lån 1 (mindste månedlige afdrag på 700 kr og dit betalingsoverskud på 3.000 kr). På den måde får du afviklet den anden af dine tre gældspost efter 5 måneder. I den femter måned har du endog en overskud på 2.900 kr som du bruger til at betale af på den sidste gældspost (lån 2).

Nu hvor både den første og den anden gældspost er blevet afviklet stiger dit betalingsoverskud fra 3.000 kr til 3.700 kr, da udgifterne til de månedlige afdrag på lån 1 jo er blevet fritstillet.

Afvikling af 3. gældspost

Din sidste gældspost er som sagt lån 2. Da der nu er gået syv måneder er denne gældspost kun på 11.600, da du siden starten har betalt det mindste månedlige afdrag på 1500 kr hver måned. Desuden havde du som bekendt et overskud på 2.900 kr fra afviklingen af lån 1 som du brugte til at betale af på lån 2.

Hver måned afdrager du 5.200 kr på lån 2, dvs. det tager dig 3 måneder at få afviklet den sidste af dine tre gældsposter.

I alt tager det dig 10 måneder at få afviklet alt din klat gæld – og i den sidste måned står du endog tilbage med et overskud på 4.000 kr. Dem kan du så passende bruge på at holde en fest fordi du er blevet gældfri.

Uden snebolde metoden

Jeg har lavet en graf, så du kan se hvordan din gæld udvikler sig med og uden snebolde metoden. Hvis du ikke havde brugt snebolde metoden ville det have taget 25 måneder at afvikle din gæld – mere end dobbelt så lang tid som du tog med snebolde metoden.

Afvikling af de tre gældsposter med snebolde metoden. Varighed 10 måneder.

Afvikling af de tre gældsposter uden snebolde metoden. Varighed 25 måneder.

Metoden er relativt simpel:

• Skriv alle dine gældsposter op i rækkefølge på et stykke papir. Det mindste beløb skriver du øverste og det største beløb nederst. Bemærk at du skal skrive gældsposterne op efter beløbets størrelse og ikke efter rente eller ÅOP.
• Beslut dig for at betale minimum afdragene for alle din gældsposter hver måned.
• Find ud af hvor meget ekstra du kan betale hver måned. Beløbet du kan betale ekstra kalder vi dit betalingsoverskud.
• Brug dit betalingsoverskud til hver måned at betale den øverste gældspost (det mindste beløb), så den kan blive afviklet så hurtigt som muligt. Fortsæt med dette hver måned indtil den øverste gældspost er udryddet.
• Læg minimum afdraget for den øverste gældspost til dit betalingsoverskud, da dette beløb nu er fritstillet pga. den øverste gældspost er blevet afviklet.
• Brug dit nye, større betalingsoverskud til at betale den næstmindste gældspost indtil den er afviklet.
• Fortsæt på samme måde indtil alle dine gældsposter er udryddet.

Det smarte ved snebolde metoden er, at dit betalingsoverskud stiger og stiger efterhånden som dine gældsposter afvikles. På den måde bliver det lettere og lettere at afvikle de større gældsposter. Lidt ligesom en snebold bliver større og større når den ruller ned af bakke, hvilket er grunden til at denne metode kaldes snebolde metoden.

Udover at have en positiv effekt på din økonomi, så har snebolde metoden også en vis psykologisk effekt. Da du betaler de mindste beløb først får du hurtigt færre gældsposter. Det får dig sikkert til at føle dig mindre presset, da antallet af ubehagelige breve i din postkasse på den måde bliver mindre og mindre.

Jeg vil prøve at skrive et eksempel om lidt, så du kan se hvordan snebolde metoden virker i praksis.

Helt billigt kan det ikke være når ÅOP (årlige omkostninger i procent) kan komme helt op over 30%, men lad os prøve at lave et par beregninger så vi kan se præcis hvad det koster at låne henholdsvis 40.000, 100.000 og 200.000 kr fra et af de mange firmaer som tilbyder lån.

Mens jeg skriver dette er det billigste sted at Handelfinans Ekspres Plus med varierende ÅOP på helt ned til 8,9% før skat (6,6% efter skat). Det dyreste sted at låne penge er Veko Finans med ÅOP på 32,5% før skat (21,1% efter skat).

Priserne ændrer sig hele tiden, så hvis du vil låne penge bør du kigge på min oversigt over online lån af penge inden du gør noget som helst andet.

Spar op til 400% når du låner penge

I mine beregninger nedenfor har jeg regnet med at lånet betales tilbage over 60 måneder – uanset om der lånes 40.000, 100.000 eller 200.000 kr. For ikke at gøre tabellen fuldstændig uoverskuelig, så har jeg nøjes med at regne på lån fra Handelsfinans Expres Plus (de billigste), Veko Finans (de dyreste) og de to meget populære firmaer Green Credit og Pengeautomaten.

Lånefirma	ÅOP efter skat	40.000	100.000	200.000
	6,6%	15061,-	37653,-	75306,-
	12,4%	31762,-	79404,-	158808,-
	13,7%	36009,-	90021,-	180043,-
	21,1%	64179,-	160448,-	320896,-

Som man kan se, så kan prisen på et lån variere med mere end 400%! Hvis du tager et lån hos Veko Finans, så skal du betale fire gange så meget i rente som hvis du tog det samme lån hos Handelsfinans Expres Plus.

Der er ingen tvivl om at det kan betale sig at kigge sig for inden man tager et lån – og at man i det hele taget skal overveje om man har brug for lånet, da det bestemt ikke er billigt at låne uanset om ÅOP er 6,6% eller 21,1% efter skat.

Noter til mine beregninger

Bemærk at jeg har regnet med den lavest mulige ÅOP efter skat. Bortset fra Handelsfinans opererer firmaerne med fast ÅOP, dvs. at ÅOP er den samme uanset hvordan din økonomi har det og hvor meget du gerne vil låne. Handelsfinans opererer med varierende ÅOP fra 6,6% til 10,9% efter skat – afhængig af din økonomi og hvor meget du gerne vil låne.

Veko Finans tilbyder kun lån på op til 40.000 kr, så det er heldigvis umuligt at nogen kommer til at låne 200.000 kr til den rente. De tre andre firmaer tilbyder lån på op til 200.000 kr eller mere.

Oversigt over lånemuligheder

Som sagt har jeg lavet en oversigt over mange forskellige lånefirmaerne, så du hurtigt kan se hvor det bedst kan betale sig at låne penge.